别为了创业去贷款,那是等公司不缺钱的时候才借来当週转金的!

创业要了解一件事,就是『风险管理』。

先有个底,如果投入的钱都收不回来,你会如何是好?如果风险太大(就是自己很难承受失败),那请不要请不要创业….
不要乱借钱创业,基本的一个观念,创业贷款通常都是信贷,就算青创也是信贷,只是利率比较低一点而已(大概低个1~1.5%,现在也都要2%),但其实重点是每月的本利摊还。
如果以100万来说,还款期6年,利率2%好了,6年算增加12万的利息费用,所以本利加起来约112万,一个月要还1.55万左右。
还没开始赚钱每个月就要还1.55万,这笔费用你必须计算进去财务规划里面呀!
如果用第一年只缴利息,那后面还款年限剩5年,那压力更大,一个月要还2.2万,但有第一年可以打基础的时间,但一定要非常拼,拼到损平点。
更何况刚创业其实收入在哪里都是一个问题,所以压力是很沈重的,如果没有一定的技能快速的去达到损平点,又或者你的生活慾望可以降低,没有结婚生子,生活压力那幺大,那再来考虑,要不然真的不建议第一次创业就去贷款创业,风险真的很高。
我们当初创业,我跟昆虫一人是有100万的本金(合起来200),但我们只一人拿20万(总共40万)来当啓动金,因为变数很大不知道会怎样,所以我们保留了许多现金。
再者,我们前三年几乎一个月只有约1万块的净收入,其他的盈余几乎都拿来再投资,但当时我们都还没结婚,所以家累并不大,所以我们可以很气魄的去做,但如果你已经有家庭,请考虑一下自己的风险。
我们是做到约第五年,有一个稳定的金流模式,确定有稳定的金流后才去借我们的第一笔款(青创贷款),在借第一笔款项前我们已经跑401表跑了两年,所以有401表,且显示成长就会比较好借款,也是等到有稳定一点的金流我们才敢去借款,而不是借款来创业。
借款最好拿来当週转金,然后在『不缺钱』的时候去借,有还款能力时去借目的是培养信用额度,信用高要借就不难。
每一笔支出我的想法都是这样,借这笔前出来,我能创造出多少现金流量,扣除本利后的现金流是正的还负的,除非我有把握这笔款借出来可以有正现金流,这样我们才会考虑去借这笔款项。
当然也有只是单纯借出来还,养信用额度的。
像我们去年被倒了一笔帐(约三、四十万),但因为有做风险控管,所以三、四十万并没有造成营运问题(但是很痛就是)。
所以『风险控管』有时笔追求业绩还要重要,有时为了扩充会做出一些不明智的决策,这也是经营上面我们一直很小心的一个点。
总之,没有创业能力前真的不要贸然创业,我跟昆虫虽然22岁创业,但我们18岁进去当职业军人3年半就有储蓄计画,存了第一桶金才开始创业,所以算18岁还没有创业计划时就先有财务计划了。
要创业,真的先想办法累积一点能力,又或者一些财务基础,不要看着大家创业就创业。
加盟也是,只是降低风险,不是没有风险,创业变数太大,没人能保证你加盟一定赚钱。
没有足够资金也真的不要冒然为了面子开漂亮的店,从小做起,摊贩也是一种起家的方式呀!我们有一点资金也不敢贸然开店面,也是从小餐车做起,放下一点面子就好。
哀~有感而发,创业真的不容易,真的不要想不开或看大家在创业就贸然投入,一年在创业路上挂掉的人真的不少….

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文章来源:TeSA(本篇文章经授权转载)

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  • 2020/05/22
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